ダイレクトワン審査

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ダイレクトワンについて!消費者金融として金利は?即日融資は可能? 自動契約機や限度額についてお答えします。

 

ダイレクトワンは本社を静岡県掛川市に置くスルガ銀行系の消費者金融です。

 

スルガ銀行は斬新なアイディアで販路を次々と拡大してきた企業で、その子会社であるダイレクトワンも安定した経営基盤と親会社から受け継いだ独自性の高いサービスが強みです。

 

例えば、女性専用の「Lady1st」や怪我や病気などペットの予想外の事態に備えた「ペットオーナーズ」など独自の視点で開発されたサービスと商品の提供に力を注ぎ、お客様のニーズに対応しています。

 

このように、働く人と家計を支える安心・安全の1番サポーターになることを目指して、独立や企業、将来に向けたスキルアップを目指す人の為の資金繰りを助けています。人生の分岐点となる夢の実現の達成などを資金面でサポートして貰えます。

 

ダイレクトワンの提供するローンは消費者金融ローンで、ローンは提供元の企業によっておよそ3種類に分類されます。

 

1.銀行系、2.信販系、3.消費者金融で順に審査は易しくなりますが金利は高くなります。

 

ダイレクトワンが推している強みとして6点あります。

 

まず1点目が「来店不要」であることです。店頭窓口なら申込・融資で最短30分とあります。パソコン・スマートフォンならWEB上だけで手続き完結できます。24時間365日利用可能です。審査後、契約に必要な書類をWEB上にアップロードするので印刷して記入するのみになります。電話の場合はWEB申し込み後、必要書類をFAXまたは郵送し、店頭窓口で手続きを行う手筈になりす。

 

2点目が「即日融資可能」なところです。

 

店頭窓口での契約であれば最短30分で融資を受けることが出来ます。

 

店舗は16店舗が展開しています。近場にある場合、窓口申し込みが最速なので利用すると良いです。

 

(店舗に関しては下記参照)

 

3点目が「全国から申し込み可能」である点です。Eで触れていますが、スルガ銀行はインターネットバンキングで全国展開しており、その傘下にあるため、支店から直接窓口で申込を

 

するかインターネットからの申し込みが可能です。

 

4点目が「20〜69歳までの安定した収入のある方ならば借り入れ可能」である点です。主婦やパート、学生でも一定の条件を満たせば利用可能です。

 

5点目が、「スルガ銀行の口座開設、提携でATM手数料無料」です。

 

カードローン利用の時にスルガ銀行ダイレクトワン支店の口座を開設、連携で、借入・返済に掛かる手数料無料となります。但し、時間外の場合、別途手数料無料が必要です。また、ダイレクトワン支店のキャッシュカードでスルガ銀行ATMだけでなく、ゆうちょ銀行ATMも利用可能になります。

 

6点目が、セブン銀行が利用できる点です。

 

全国展開しているセブン銀行と提携していることは借入・返済時に便利ですね。

 

店舗に関して

 

店舗は全16店5県に渡り、

 

山梨県の甲府で1店舗、東京都の町田・日本橋で2店舗、神奈川県の相模原・横須賀・藤沢・小田原の4店舗、静岡の三島・御殿場・沼津・富士・静岡・掛川・浜松の7店舗、愛知県の今池・名駅の2店舗になります。

 

静岡県が7店舗と親会社のスルガ銀行があるためなのは分かりますが、東京都を抑えて神奈川県が5店舗と多いのは少し不思議ですね。

 

近場の方は店頭窓口が最速なのでご利用ください。

 

ダイレクトワン社利用者の口コミ・評判・体験談をまとめ、項目別にしました!

 

この章では、ダイレクトワンの評判・口コミ・体験談について総評していきます。

 

実際の利用者の口コミと自身の調査結果を参考に記入していきます。項目別にしていますので、自分の知りたい内容だけを知ることも可能です。

 

それぞれの項目の入口として

 

@金利

 

調べた結果は、銀行と比較するのは難しいとは言っても他社の消費者金融と比較しても決

 

して低いとは言えません。

 

ですが、口コミなどを見ると、特殊な事情を持った方なども多いので、借入が出来たことを第一に考えていて、あまり不満を持っていないように思われます。

 

借入金利が悲観的ではない一方、そこまで低めではないから審査が柔軟的な様です。

 

A審査スピード

 

電話からも申し込み時だと振込手数料無料になります。

 

そのために利用者が多く、そういった方々は、大体が電話対応が良かったと述べています。

 

電話申し込みから2日程度で審査結果が通知された方もいらっしゃいます。

 

店舗が近場にあり、窓口申し込みが出来た方は、ダイレクトワン社の強み通り30分程で手続きを終了できたと述べています。

 

Bサービスの質

 

電話での対応に関しては、親切丁寧な印象を受けている利用者が多いです。

 

色々確認作業はあるが、難しいわけではないので安心できると思います。

 

一方、女性の場合、電話対応者によっては、旦那の名前や離婚歴・収入証明書などの提出を求められた方もいらっしゃいます。

 

こう言った場合は、女性専用のカードローンでダイレクトワンの専用提供商品である「Lady 1st」を申し込むのがおすすめです。女性専用ダイヤル(0120-31-1177)で女性オペレーターに対応して貰えます。

 

こういった部分はダイレクトワンの強みです。

 

C審査

 

多重債務者の最後の頼みになっているようです。

 

他社で融資を断られた方がダイレクトワンで借入が出来て助かったと述べています。

 

限度額も低めの設定ですし、対象をそういった方々に絞っているのかも知れません。

 

審査の厳しさですが、一概にとはいえませんが、傾向として2015年辺りまではスルガ銀行傘下に入ったばかりとの事もあって積極的な借入を行っていましたが、近年、借入を断られるケースが増えているようです。親会社のスルガ銀行からの命令だったんでしょう。

 

また、Web申し込みの場合、メールで即否決といった場合もよく見受けられました。

 

近場に店舗がない場合でも電話申し込みで振込手数料無料になりますし、電話対応の良さに定評がありそうなので、分からないことなど丁寧に聞いてみるのがいいかもしれません。

 

Dその他良かった点

 

・保証人が要らないこと

 

・全国展開のATMに対応していること

 

・ネット申し込みなら24時間対応可能

 

・在籍確認などない場合があること

 

・審査が甘いこと

 

・自営業者でも借入可能であること

 

ダイレクトワンの金利計算方法は? 金利(年利)と実質年率の違いって? 他社との高いか低いかの比較!

従来の出資法では金銭の貸付を行う者が業として金銭の貸付を行う場合において上限金利は29.2%で、利息制限法が定める金利の上限は最大で20%です。

 

出資法では処罰の対象とされる金利の上限は、個人からの借入が年109.5%、貸金業者からの借入が年29.5%が上限金利です。違反者は1000万以下の罰金または5年以下の懲役が科せられます。

 

利息制限法の上限金利(処罰なし)と出資法(処罰あり)との間の上限金利が所謂グレーゾーン金利といいます。

 

利息制限法の上限を超える金利で貸付した場合は貸金業法により行政処分が下されます。

 

グレーゾーン金利を利用してお金を借りていた方は過去に遡って無効分を返還請求をすることが出来ます。

 

貸付額により上限金利は異なっており、1〜10万で20%以下、10〜100万で18%以下、100万以上で15%以下となり、これを違反すると処罰の対象になります。

 

金銭消費貸借契約において、金利は貸主と借主の間で相談して設定します。

 

利息計算方法ですが、

 

利息=利用残高×実質年率(利子との違いは下記参照)÷365×利用日数

 

(例)30万円を実質年率19%で借りた場合、1ヵ月にかかる利息は

 

30万円×0.19÷365×30=4685円

 

1万を約定返済に充てた場合、利息に4685円元金に5315円に使用され、返済残高が29万4685円になります。

 

これを繰り返します。

 

ダイレクトワンは実質年率4.9%〜20.0%です。他社を比較例に出すと、同じ消費者金融でも高くてもプロミスやアコムで上限18.0%程、オリックスVIPローンカードやアコムで下

 

限3.0%で、少し物足りない印象があります。

 

銀行と比べて消費者金融の方が審査が通りやすいのは利点であるにしても、住友SBIネット銀行MR.カードローン(プレミアムコース)では1.59%〜7.99%、みずほ銀行カードローンで3.5%〜14.0%であるので、過去に債権処理をした方でない限りは銀行が良いです。

 

融資後は約定返済日に返済して行く形になりますが、約定返済日を遅れてしまうと遅延損害金(延滞利息)が発生します。

 

遅延損害金=借入残高×遅延損害金利率(年率)÷365×延滞日数

 

契約時に双方の合意、契約書類や商品概要書に記載があります。

 

遅延損害金の支払いは次回の支払い時です。

 

特例ですが、セブン銀行カードローンだけは遅延損害金の規定が無いため延滞をしても遅延損害金は発生しません。

 

消費者金融は大手も含めほぼ20.0%です。その他銀行などは約14%〜20.0%です。

 

延滞記録が残ると信用情報に傷が付くので気を付けましょう。

 

総括すると、消費者金融の中では(法律上でも)最高金利であるため、少ない限度額で審査が通ってしまうと利息の負担が大きくなってしまう一方、最高金利が高いのである程度まではリスクのある人にも貸出を行ってくれるということであり、審査は比較的易しめかと予想されます。

 

利子と利息、実質年率のややこしい用語の違い

 

@利子と利息の違いについて

 

利子・ ・ ・借りた際に支払うもの、つまり借主側から

 

利息・ ・ ・貸した際に受け取るもの、つまり貸主側から

 

A実質年率と利息の違い

 

カードローンやキャッシングでは経営する際に掛かる経費などを「事務手数料」や「利用料」、「保険証」などといった別の名目で支払わず、利息分とまとめて請求されます。

 

C審査の流れは? 甘いの?厳しいの? パートやアルバイトでも大丈夫なの?

 

審査基準の公開は原則ありません。ですが、審査目的が申込者の返済能力と信用力を確かめる為であることを念頭に置けば、項目の確認からある程度判断することは可能です。

 

それでは見ていきましょう。

 

審査の目的は返済能力の見極めであり二段階に渡って行われます。

 

審査の第一段階である「仮審査」として返済能力を測る主な判断材料として「属性審査」と「信用情報審査」があります。

 

次に、第二段階である「本審査として」本人の申告に虚偽がないかを確認する「書類確認」、「在籍確認」も行われますが、後者はDで追って説明します。

 

まず、「属性」に関してですが、これは個人に関する情報で例を挙げると、年齢・性別・職業・年収・勤続年数などの基本情報の項目一つ一つを、これらを申込者書に記入します。

 

属性は一般的な審査では、一定の基準で各項目それぞれに点数が付けられ、合計点数を個人の返済能力の判断材料として用います。

 

パソコンでの自動処理的な面もあるので、融資可能かどうかを判断する第一段階と思ってください。

 

この際、重視されるのが収入と他社借入件数になります。

 

安定した収入で他社借入件数が少ないのが理想です。安定した収入は正規雇用でも非正規雇用でも勤続年数が重視され、他社借入件数はおまとめローンを利用するなどして事前に借入件数を減らすのが有効です。

 

次に「信用情報審査」ですが、信用情報審査とは信用取引に関する取引事実の事で、現在の利用状況に限らず、過去の申込借入状況、返済状況など、信用取引に関する情報全て含みます。これらは、信用情報機関に一定期間記録されている為、キャッシングの申込があった場合、金融機関の大部分が加盟・利用するJICC(信用情報機関)に申込者の信用情報(クレジットカードローンやキャッシングの利用履歴、契約内容、返済状況など)を照会し、融資可能かどうかの判断材料とします。万が一、自分の信用情報に不安がある場合、信用情報機関に開示請求して確認する事で審査に落ちることを事前に防ぐことが出来るかもしれません。滅多にないとは思いますが個人破産や自己破産の場合、7年から10年程記録が残るので一定期間が過ぎてからの申し込みになるでしょう。

 

「書類確認」は運転免許証などの本人確認書類や、源泉徴収票などの収入証明書と照らし合わせながら行います。

 

収入証明書に関しては必要な場合の条件があり、ダイレクトワン社の極度額と他社の借入総額が100万を超える場合かダイレクトワン社だけの極度額が50万を超える場合です。

 

この条件に当てはまる場合、給料明細(直近2ヶ月以上分)・源泉徴収票・所得証明書または所得課税証明が必要になります。

 

ですが、この場合は増額の時に利用することが多く、口コミでも確認しましたが初めから多額の金額を借りることは難しい様です。

 

本人確認書類に関しては、運転免許証の交付を受けている場合と受けていない場合で提出書類が違います。前者の場合、運転免許証か運転経歴証明書が必要です。後者の場合、健康保険証・パスポート・住民基本台帳のどれかと、公共料金の領収書(電気・ガス・水道などの住所記載のもの)または税金の領収書(市税・県税・国税などの現住所記載のもの)が必要です。

 

書類確認と在籍確認を経て、融資可能な金額や金利などの具体的な条件を決定します。

 

在籍確認とは? 電話連絡は会社?それとも勤務先? タイミングはいつ?

 

在籍確認とは

 

審査の内容や本人の申告に虚偽がないかを確かめるものであり、書類確認とワンセットで行われます。

 

審査の段階的進行状況

 

基本的には審査の途中段階で融資可能と判断された時点で行われる確認行為であり、申請内容や個人信用情報に問題が無ければ、在籍確認はスムーズに終了します。

 

ダイレクトワンの在籍確認のタイミングが全ての本審査完了前ではなく、本審査の完了する前の場合があり、個人信用情報機関に与信情報を照会した所、金融事故が発覚することがあるため、ダイレクトワンのカードローンの仮審査が通過して在籍確認の連絡が入ったとしても融資の許可が下りないこともあります。

 

また、信用情報と契約書類との事実確認の為でだけではなく、返済が滞った場合申し込み者の返済能力が強制執行によって可能かといった審査となります。申請内容に不備があったり、虚偽の申告があった場合、審査落ちになる可能生もあります。

 

いずれにせよ、審査時間の短縮の為に仕方ない部分もあるので、注意が必要そうです。

 

在籍確認の電話確認において

 

本人が申告した会社に実際に電話を掛けますが、ダイレクトワンという社名を名乗らず個人名で電話するので、会社の上司や同僚などに借入のことが知られないように厳重な配慮がなされます。電話番号は勤務先に記録が残らないように非通知です。本人が電話に出た時、住所や生年月日などを確認するのみで、忙しい方でも安心して対応できます。

 

確認内容については、審査事実における契約者の個人情報に誤りがないかといった事務的なことを聞かれます。これはカードローン契約における成り済まし防止の意図だけではなく、虚偽の申告が無いかを確かめるためでもあります。

 

在籍確認の際の注意

 

勤務先が私用電話を受け付けない会社だったり、電話に応対する人員が不足している会社などの場合で在籍確認が難しい時はダイレクトワンのコールセンターに事前に連絡して相談するのが最善です。

 

またこの時、しっかりとした連絡先を記載して置かないと、意図的で無かったとしても評価を下げる要因となってしまいます。

 

在籍確認が土日を跨いでしまうが緊急を要する場合

 

基本的には翌営業日に持ち越したが、個人信用情報機関に照会された個人情報を元に融資可能な最低限の金額が振り込まれるそうです。

 

大企業の場合

 

代表電話では申込者個人のことまで把握しきれない場合があるので自分が所属する部署名と内線番号まで記載するようにするなど、十分注意する必要があります。

 

派遣社員の場合

 

ダイレクトワン社のカードローン商品の契約において、派遣社員の方の場合、勿論派遣先の会社ではなく自身が登録した派遣会社を記載する必要があります。

 

勤務先への在籍確認が行われますが、登録する派遣会社自体が全ての派遣社員を把握している可能性は薄いので、エリア担当の方か支社へ在籍確認をお願いするのが最善です。

 

多彩な返済方法に関して利用できるのはどれ? 最低返済額はいくら?

返済方法に関してですが、

 

1.店頭窓口にて返済

 

2.ダイレクトワン名義の金融機関口座に振込にて返済

 

3.提携ATMにて返済

 

の3通りあります。

 

1ですが、有人店舗数は10店と控えめで、主に東京・神奈川・静岡・愛知などになります。

 

2と3ですが、金融機関ATMがスルガ銀行とイオン銀行、コンビニATMがセブン銀行ATM(セブンイレブン)・E-net(ファミリーマート)・ゼロバンク(愛知県・岐阜県のサークルKサンクス)・タウンネットワークサービスのATM・プロミスです。

 

3のATM利用では手数料が掛かり、一万円以下で108円、一万円以上で216円なっています。

 

ですが、スルガ銀行ダイレクトワンワン支店で口座開設した場合、手数料無料で利用できます。スルガ銀行傘下であるダイレクトワンの強みになります。

 

返済時の郵便物は、契約時に受取証明書(明細書)の送付を希望した際、振込による返済時、後日「領収書兼残高確認書」が郵送されます。

 

また返済期日前の返済は、次回返済期日の10日前から可能となっています。

 

そして、返済金額が分からない時、全額返済をしたい時、給料日が変わった時、返済が遅れそうな時などはお客様相談センター(0120-15-2525)に電話して聞いてみると良いです。電話対応時間が月曜?金曜の9時〜18時までとなっています。

 

次に返済方式ですが、こちらが重要です。

 

ダイレクトワンではまず約定返済を採用しています。約定返済とは、毎月行う通常の返済のことで、ひと月に1回、決まった日(約定日)を守って返済します。

 

もしこの期日を守れなかった場合、延滞利息(上限20%)が発生し、遅れた日数分の日割計算で増えます。

 

信用情報に傷が付き増額申し込みの審査が通らなくなったり、元本に利息・延滞利息と返済が更に苦しくなってしまいます。

 

ちなみに一括返済は店舗窓口に行けば対応してもらえます。

 

約定返済の際、定額を払いますが、これは定額残高リボルビング方式に倣って設定されます。

 

これは毎月の返済額が決定されており、返済を繰り返し、借入残高が減れば減るほど、月々の返済額が少なっていきます。最低返済額は4000円になります。

 

例えば、借入残高10〜200万以下で月々8000円、返済を繰り返し借入残高が減り、10万以下で月々の返済4000円になるというようなものです。

 

支払いが徐々に楽になる一方で、支払い総額が大きくなりがちです。

 

この際コツがあり、繰り上げ返済を活用します。

 

これは返済額の一部を予定より前倒しで返済する方法で、定額残高リボルビング方式での設定金額は最低額なので、返済した金額からその設定金額を引いた余剰分が元金の全額に返済に充てられるので利息を払わないで済むので効率良く利息を削減出来るという仕組みです。

 

ですが、一定期間約定返済をしないといけないのであまり早く支払いを済ませればいいという問題でもないので、しっかり相談しましょう。

 

まとまった収入ができた時に返済に回すことが出来る(臨時返済)のが理想的です。

 

早期返済を急ぐ余り、生活資金を圧迫してしまい、資金繰りが上手くいかなくならないように、コツコツ返済していきましょう。

 

増額は可能ですか? 審査にあたって何か必要書類や在籍確認はありますか?

増額に関しては、審査をする必要があるため、取り扱い窓口へ連絡する必要があります。取り扱い窓口が不明な場合は、お客様センター(0120-15-2525)へ連絡するようにしましょう。

 

増額の審査にあたって、3点の注意が必要です。

 

まず1点目、ダイレクトワン社の極度額と他社の借入総額の合算額が100万円を超える場合、もしくはダイレクトワン社の極度額が50万を超える場合、収入証明が必要になります。これはダイレクトワン社が消費者金融であるため総量規制の対象、違反(借入金額は年収の3分の1まで)にならないための確認でもあります。収入証明書を提出し、審査が通った後、虚偽がないかの確認のため仕事場への在籍確認がなされるので、注意してください。

 

収入証明に必要な書類については、給与明細(直近2ヶ月分以上)・源泉徴収票・所得証明書もしくは所得課税証明です。自営業の方は別に問い合わせが必要です。

 

2点目、毎月遅れずに返済出来ているかどうかです。

 

ダイレクトワン社への返済実績を作ることで信頼を得ることが必須です。最低6ヵ月は必要ですので急ぎの場合は他社を利用するか、おまとめローンを申し込むのが良いです。

 

3点目、総量規制(借入総額が年収よ1/3を超える場合)に引っ掛かってしまっているが、どうしてもお金が必要なので増額を申し込んだ場合です。

 

貸金業法(多重債務者の増加を防ぐために2006年改正されたもので2010年完全施行)により、総量規制(貸金業者は利用者の年収の1/3を超えてお金を貸し出してはならない)を守らなくてはいけません。複数の貸金業者から借入れた場合も同様です。

 

金融機関はカードローン(キャッシング)の審査をする際に、信用情報機関(JICC)から他社の借入状況を含めた利用者の信用情報を確認するため、借入状況を誤魔化すことは不可能です。審査落ちの原因になるので避けるべきです。

 

ここで、「貸金業者」とは「消費者金融」・「クレジットカードカード会社」・「信販業者」のみであるため、「銀行」・「信用金庫」・「信用組合」・「労働組合」など、それ以外の金融機関てあれば対象外ではあります。とは言え、前者と比較して後者の方が審査が厳しいのは事実です。

 

ですので、こう言った場合は返済専用の「お借り換えローン」を利用して計画的に残高を減らす必要があります。

 

お借り換えローンは総量規制の対象外であるためダイレクトワン社を初めとする各消費者金融で利用可能です。

 

それではお借り換えローンを詳しく見ていきましょう。

 

まず借入先が@消費者金融のみの場合とA消費者金融と銀行である場合とで対応が変わります。

 

@の場合、金融機関がほとんどが加盟している信用情報機関に照会することで借入状況などを確認できるので、本人確認書類と年収証明書を提出するのみです。

 

Aの場合、銀行から残高証明書を発行して貰う必要があり、その他、金利などの記載がある契約や利用履歴が確認できる明細書の提出が求められます。

 

借り換えローンの場合、複数の金融機関をまとめるため、一般的なカードローンの申し込みより必要書類も増えたり、審査にあたって現在の借入先・借入残高など確認事項も多いことから審査結果が即日出るわけではなく、大抵数日〜1週間はかかるので注意が必要です。

 

審査後融資可能となった場合、郵送契約もしくは店頭契約にて完了させましょう。

 

郵送契約の場合、契約書類が発送されるので、届き次第必要事項を記入して返送します。ダイレクトワン会社に契約書類が届いたら契約完了の連絡が利用者の元に入り、貸金業者へ契約者名義で元金の支払いを済ませてもらえます。

 

店頭契約の場合、最寄りの店頭窓口へ来店し、契約書類手続きを済ませませた後、返済してもらえます。

 

この際、貸金業者が支払うのは元金のみであり利息については契約者が別途支払い手続きを行う必要があります。

 

貸金業法に基づいて行われるかさおまとめローンは年収の1/3を超える融資可能な総量規制対象者の救いでもある一方、現在の借入先への完済・解約が条件で段階的に減らしていくローンなので、返済専用であり繰り返しの利用は出来ません。

 

金利は現在の借入先の平均の金利よりも低い設定になります。

 

約定返済日は通常、契約者の給料日の約2日後、随時返済・上乗せ返済・全額返済が可能となっています。

ダイレクトワン以外の大手消費者金融のカードの詳細

モビット審査在籍確認
アイフル在籍確認
ACマスターカード審査在籍確認

 

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